Pedro Luis Martín Olivares – El fraude internacional causado a través del dinero, ya sea en efectivo o digital, parece estar en declive. A medida que los bancos y los gobiernos se vuelven más expertos en tecnología, el espacio para actividades financieras fraudulentas disminuye.
En realidad, es bastante difícil cometer delitos financieros con la moneda FIAT, por una buena razón también. La intervención de los bancos y los proveedores de servicios financieros significa que los delincuentes tienden a ser atrapados, esto es algo bueno, por supuesto. La criptomoneda, por otro lado, plantea algunas dudas al respecto, ya que el fraude en la criptomoneda, como el lavado de dinero, puede ser un poco más fácil de realizar, gracias al anonimato y la descentralización de la cadena de bloques.
Sin embargo, afortunadamente, la criptomoneda es difícil de volver a traducir al mundo real, por lo que a menudo se lava dinero mediante criptografía para volver a ingresar a los sistemas financieros tradicionales. La preocupación internacional con respecto a la criptomoneda es cuando el puente entre FIAT y crypto está realmente establecido. Sí, esto permitirá la adopción de Bitcoin y otras criptomonedas, pero también permitirá un nuevo tipo de fraude y un nuevo tipo de lavado de dinero. Un artículo reciente de Financial Times explora más a fondo esta idea, sugiriendo que la producción de tarjetas de criptomoneda basadas en Visa podría ser el catalizador de esta nueva y potencial explosión en el crimen.
Según Financial Times:
“En la batalla contra el lavado de dinero internacional, la criptomoneda sigue siendo el eslabón más débil. Los usuarios pueden recibir pagos de fuentes desconocidas de todo el mundo, lo que dificulta que la red se mantenga al margen de los delitos: ciberataques de rescate, tráfico de drogas o algo peor. Una amplia red de distribuidores también compra o vende criptografía contra efectivo ”.
Como hemos dicho, tal como está, generalmente es bastante difícil traducir las criptomonedas robadas y falsificadas al mundo real; es posible, pero es una tarea difícil que a menudo cuesta mucho dinero (por ejemplo, a través de las tarifas de transacción de blockchain, como el gas). Entonces, ¿podrías preguntar cuál es la preocupación aquí? Como señala acertadamente el Financial Times, estamos a punto de ver un gran movimiento de Visa que podría abrir las puertas y construir ese puente entre el mundo criptográfico y el mundo FIAT:
“La criptomoneda obtenida de manera criminal aún está mayormente contenida en términos de gasto en el mundo real. Cualquier gran ola de retiros de efectivo por parte de la economía oscura también corre el riesgo de estrellar todo el mercado de criptografías, lo que hace que muchas personas dejen de sacar dinero. Esto está cambiando. Una de las mayores puertas de entrada al sistema financiero principal, la red de Visa, se está abriendo a las tarjetas de débito criptográficas. Otros han intentado lanzar tales tarjetas criptográficas antes, pero fallaron por razones de cumplimiento «.
Las tarjetas de débito financiadas con crypto a su vez permitirán a los piratas informáticos y los actores malos convertir más fácilmente su criptomoneda robada o lavada en moneda FIAT para gastar en el mundo real. Además, este dinero en teoría se limpiará y se volverá imposible de rastrear a medida que se abre paso a través de la cadena de bloques. La tarjeta Visa se encuentra actualmente en producción en asociación con Coinbase, uno de los principales intercambios de monedas en el mundo. La idea es simple: cualquier persona con una cuenta Coinbase podrá usar la tarjeta Visa en cualquier lugar que usaría una tarjeta Visa normal, la cuenta pasará la criptomoneda y la convertirá a la moneda FIAT en el punto de venta. Esto significa que la criptomoneda potencialmente ilegítima o lavada está cambiando de manos a través de un sistema de pago Visa fácil de usar, algo que no ha estado disponible antes, y algo que muchos creen con razón podría dejar a la industria expuesta a estafas de lavado de dinero más grandes y sofisticadas.
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Pedro Luis Martín Olivares
Economía y Finanzas
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