En Estados Unidos ya no se tendrá que firmar para comprar con tarjetas de crédito

Pedro Luis Martín Olivares – En Estados Unidos, tanto los residentes como los turistas tienen buenas razones para celebrar a partir de este mes, ya que, a fines de abril, las cuatro principales redes de tarjetas de crédito dejarán de exigir a los minoristas que recojan firmas de los clientes al completar las transacciones.

Visa, el mayor emisor de tarjetas de crédito del mundo, anunció en enero que las firmas ya no serían necesarias a partir de este mes para los minoristas en Norteamérica con lectores de tarjetas con chip. Para Mastercard, el segundo más grande, el mismo cambio entró en vigencia el 13 de abril, cubriendo compras en los Estados Unidos y Canadá. American Express, en tercer lugar, está retirando el requisito de firma este mes para los minoristas de todo el mundo. Discover, el cuarto, lo está haciendo en los Estados Unidos, Canadá, México y el Caribe.

Aunque los minoristas tendrán la opción de seguir haciendo firmar a los clientes, muchos han indicado que no lo harán. Grandes cadenas minoristas como Walmart y Target han dicho que pondrán fin a las firmas. Mark Horwedel, director ejecutivo de Merchant Advisory Group, que representa a los principales minoristas estadounidenses, le dijo al New York Times que espera que alrededor del 75% elimine las firmas para fines de 2018. Las compañías de tarjetas de crédito ya no requieren firmas para transacciones por debajo de cierta cantidad, pero pronto en la mayoría de las tiendas desaparecerán por completo.

Para los viajeros a estos países, este cambio es una buena noticia. Los garabatos aleatorios que se aplican a recibos y pantallas digitales han dejado de proteger a los compradores de fraude desde hace mucho tiempo. Todo lo que realmente hacen es hacer mucho más lento el proceso de salida, lo que genera colas más largas y aumenta los costos para los minoristas.

Pero para los europeos, las noticias seguramente parecerán un poco desconcertantes. Desde 1994, Visa, Mastercard y Europay desarrollaron un estándar para tarjetas de crédito con un chip de computadora. Pronto las compras con chip y PIN fueron comunes en todo el continente. En lugar de verificar sus identidades con una firma, los clientes insertaron sus tarjetas con chip en los lectores y luego ingresaron los códigos PIN secretos.

Pero como The Verge, un sitio web de noticias, ha documentado, Estados Unidos se resistió el cambio. El fraude no era terriblemente común, pero las tarjetas de crédito con banda magnética estaban en todas partes, y habría sido complicado y costoso reemplazarlas con tarjetas con chip. Esto le resultará familiar a cualquiera que se pregunte por qué Estados Unidos no se ha unido al resto del mundo en cuanto a la adopción del sistema métrico se refiere. No fue hasta 2015 que Visa y Mastercard comenzaron a penalizar a los emisores que no pusieron fichas en sus tarjetas.

El cambio este mes fuera del chip-y firma no implica un cambio más seguro al chip-and-PIN. En cambio, Estados Unidos adoptará chip-y-, bueno, nada. El anuncio de los emisores de tarjetas de crédito de que se elimine el requisito de firma es una admisión de que las firmas realmente no previenen el fraude. Pero no afirman que abandonarlos hace que las cosas sean más seguras. Una vez que los estadounidenses se hayan acostumbrado a la velocidad y conveniencia de realizar transacciones con tarjetas de crédito sin ningún tipo de verificación de identidad, podría ser mucho más difícil persuadirlos para que adopten el sistema de PIN y PIN, que requiere más tiempo.

Aun así, en relación con el sistema actual, el cambio será bienvenido para cualquiera que haga negocios en los Estados Unidos. Solo asegúrate de revisar los estados de cuenta de tu tarjeta de crédito periódicamente para asegurarte de que no aparezcan compras que no sean tuyas. Al igual que con otras tantas cosas, hay un precio para su conveniencia.

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Pedro Luis Martín Olivares
Economía y Finanzas